“信用经济就是现代经济的高级形态。”在近日举行的主题为“质量中国：新时代新征程新跨——推动高速增长转向高质量增长”的中华工商时报年会经济年会上，著名经济学家刘迎秋表示，现代信用消费到来得猝不及防，信用市场前景广阔。而社会信用值就像一面镜子，映射出人们在数据领域的“全息投影”。
在此次经济年会上，与会专家和企业家就2017年中国民营经济和产业发展情况进行了总结，对2018年中国新经济发展趋势及消费市场走向做出指导和预判。同时评出2017年度“十大民营经济新闻”“十大民营经济年度人物”“全国十佳创新企业”等奖项。
进入信用消费新时代
作为一种无形的个人资产，信用在成为每个人数字标签的同时，信用数字值帮助企业与用户打破“黑箱”交易，大大提升了整体的社会消费效率——扫扫二维码单车便能骑走、“刷脸”即可租借手机电脑、在无人便利店轻松购物……随着共享经济的繁荣，基于个人信用的新型消费方式已经成为当下互联时代的新生活。
从银行信贷到电商平台，从移动支付到共享经济，随处可见信用消费的影子。专家预判，市场将“规模化”地进入信用消费新时代。
“当越来越多的应用场景覆盖日常生活的各个角落，信用变成了现代人们的刚需，而信用值也由此变得真正有价值。”作为此次年会我国西北地区惟一一家获得“全国十佳”荣誉的企业，智冠控股集团董事长刘智对记者表示，“如何能够盘活越来越多人的信用资产，构建信用社区、信用城市乃至信用社会，将成为拉动市场内需的重要途径。”
以汽车行业为例，作为区域经济领域产业创新模式的研究，此前中国民营经济研究会特意针对智冠控股集团旗下的“智慧易购”项目举办了2017信用消费新业态项目评审会。全国工商联研究室主任林泽炎在会上肯定了在我国逐渐推进和完善信用体系建立的大背景下，企业探索信用消费新业态，是一种“适时的创新”。
据了解，该项目以汽车作为消费品切口，消费者个人信用为背书，市场需求贯穿整个产业终端联动，打造了一种全新的信用消费新业态平台，让信用价值替代传统商品溢价，从而产生多元价值，帮助大众消费者实现“低价购车”的品质生活。
“我们通过自己的渠道量采各品牌汽车，放到自己的平台上售卖，通过我们自主研发的 APP和自己的4s店，线上线下联通互动，打造了集云计算、汽车贸易、 汽车后市场服务、银行及金融机构，包括互联网、物联网、车联网三网合一的智能化、科技化资源整合平台。”刘智介绍说，“智惠易购APP本身就是一款专业的全方位智能化综合服务平台，消费者再也不用经历各种繁琐的手续，通过平台即可完成选车、购车、支付及全部的后服务市场功能，真正享受安全、智能、科技、便捷的一站式品质生活服务。更重要的是，可以用六折的钱买到百分百新车，把个人征信利用起来，与企业签订合作协议，企业来替你还清所有车贷。”
基于这种“让闲置信用创造商业价值”的新消费业态，刘智所做的产业后端项目是建立个人及家庭信用数据库闭环，围绕家庭做精准服务，通过大数据云计算等科技手段，为以车主为代表的中高端客户，全方位地提供衣食住行等精准消费服务。
建立信用体系创造商业价值
近日，中国汽车维修行业协会发布了全国汽车维修行业信用信息共享平台，中国汽车维修行业协会副会长张京伟表示，只有全面建成汽车维修行业信用体系，才能真正促进行业转型升级和快速发展。
中国民营经济课题组专家认为，首先，以智慧易购为代表的商业模式，其真正的社会价值在于体制创新，利用市场的力量打破了信用壁垒;其次，企业通过整合汽车后市场产业链、大数据运用，和现有汽车市场结合，打通了金融和类金融市场，将所有环节和个人信用值挂钩，巧妙设计了完整的商业模式;第三，良好的商业模式促成了大量就业岗位，利用新合伙人制激励创业者，降低了创业门槛，提高了创业成功率，符合国家和社会当下的“双创”精神。
“不止是云计算，当前，全球信息化进入全面渗透、跨界融合、加速创新、引领发展的新阶段，具备去中心化、公开透明、安全可靠和开放共识特点的区块链技术与也打开了汽车产业发展新空间。”铭鼎区块链公司董事长蔡昌光表示，通过车行链，用汽车资产抵押发行方式，企业与工业和信息化部深圳监管委员会共同打造的CARC“车行链”模式，就是以汽车实物价值通过智能合约机制，以小于实物资产评估价值为背书，对发行数字产权份额及数字资产，无缝接轨到数字资产交易，来实现数字资产的流传或实现数字资产交割转移，用基于区块链数字资产确权，是针对汽车信用土壤遭受破坏而进行基因改良的基本战术和创新技术的突破。
市场调控打破信用经济壁垒
记者了解到，目前有30多个国家部委参与了我国信用体系建设，然而因为体制和技术的具体限制，信用数据要实现共享目前仍然壁垒重重。
与会专家认为，全面快速进入信用消费时代是因为互联网的高速发展，互联网从业者间流行的最大思路是“免费”，即为消费者提供各种“多快好省”又保质保量的“免费”或“低消费”模式。信用消费的模式和互联网发展模式异曲同工——都在不降低品质的基础上提供更好的消费品给消费者，都需要做大做扎实平台底座才能最大程度降低社会风险，都会迎来某个发展阶段爆发式增长突破。
智冠能够在短短两三年内利用平台华丽转身，做到倍增裂变的平台价值，就是因为抓住了“信用消费”的大趋势。“利用汽车为切入点，银行和金融征信为抓手，我们搭建的数据平台是优质圈层的闭环。当这个平台的底座足够大，就能够拉动和激活整条产业链上相关的一系列消费市场。”刘智说，“在信用消费的平台上，一个关键节点是个人数据权利的让渡，而任何数据的让渡理论上都有风险，这就需要和银行等强征信金融机构紧密合作，通过法律手段，严控市场风险。”
民营企业的优势在于及时和市场良性互动，且贯彻新商业模式时灵活机动、执行力强。与会专家认为，在推动经济发展的过程中，一方面政府有必要根据新的经济模式、新的业态、新的产业和新的商业模式来完善相关的政策法规，更好地促进利好环境落地;另一方面，企业应该有清晰的市场战略主线，围绕“大消费”的趋势做整体布局，严控信用风险的同时，帮助政府构建良好的数据信用环境。
(责任编辑：韩梦晨)
